Články s obsahem
Kreditní karty a osobní úvěrové linky vám umožňují půjčovat si finanční prostředky na revolvingovém základě až do maximální výše. Oba produkty obvykle účtují úroky a další poplatky.
Úvěr na zvýšení úvěrové historie je typ úvěru, který věřitelé vkládají na účet, ke kterému nemáte přístup, dokud neobdrží vaše měsíční splátky a nesplatí zůstatek na vašem účtu.
Co je to kreditní karta?
Kreditní karta je plastová karta vydaná bankou, která umožňuje jejím uživatelům utrácet peníze za zboží nebo služby a také vybírat hotovost na úvěr. Při použití karty si společnost vydávající kreditní karty obvykle ponechává zálohu na pokrytí utracené částky. Kreditní karty jsou jednou z nejoblíbenějších forem platby na světě. Běžně je přijímají obchody, restaurace a dokonce i kluby. Kreditní karty často zahrnují věrnostní nebo odměnové programy, které odměňují zákazníky za útraty na kartě. Tyto odměny mohou mít podobu dárkových karet, kreditů na výpisu nebo hotovosti vložené na účet držitele karty. Kreditní karty fungují na principu revolvingového úvěru, což znamená, že společnost vydávající kreditní karty vám umožňuje utratit více, než je váš aktuální nesplacený zůstatek, který se nazývá kreditní limit.
Když používáte kreditní kartu, půjčujete si peníze od vydavatele kreditní karty na nákup a tuto částku plus úroky později splatíte. Pokud budete pravidelně a včas platit účty za minihotovost recenze kreditní kartu, vybudujete si kreditní skóre, které pak můžete v budoucnu využít k získání dalších půjček nebo hypoték. Je důležité si uvědomit, že kreditní karty a půjčky mají různé typy úrokových sazeb a je velmi důležité těmto rozdílům porozumět předtím, než o kreditní kartu nebo půjčku požádáte.
Co je to půjčka?
Úvěr je finanční mechanismus, který vám umožňuje půjčit si peníze hned a splatit je později, spolu s úroky. Úvěr je způsob, jak si zaplatit za to, co potřebujete hned, aniž byste měli po ruce veškerou hotovost, ale musíte být zodpovědní a včas splatit to, co spotřebujete. Finanční instituce používají úvěr k posouzení vaší schopnosti splácet dluhy a tyto informace jsou zaznamenány ve vaší úvěrové zprávě. Dobrá úvěrová historie je důležitá, protože vám může pomoci získat lepší podmínky, jako jsou nižší úrokové sazby u půjček a karet.
Půjčky jsou typem financování, který vyžaduje, aby dlužník prováděl řadu fixních měsíčních splátek po stanovenou dobu, obvykle jeden až sedm let. Osobní půjčky se často používají ke konsolidaci dluhu, pokrytí nouzových výdajů nebo k financování větších nákupů, jako je dům nebo auto. Půjčky nabízejí banky, online věřitelé a družstevní záložny.
Půjčky se od úvěrů liší tím, že úvěr poskytuje zákazníkovi určitou částku peněz, ke které má přístup na základě své aktuální potřeby. Zákazník se může rozhodnout, zda použije celou dostupnou částku, její část nebo žádnou. Úvěry mají také předem stanovenou dobu životnosti a vyžadují minimální poplatek z nevyčerpaného zůstatku.
Co je to úvěr na zvýšení úvěrové historie?
Půjčky na budování úvěrové historie jsou určeny pro dlužníky s nízkou nebo žádnou úvěrovou historií. Tyto půjčky obvykle hlásí vaše včasné platby alespoň jedné velké úvěrové kanceláři (Equifax, Experian a TransUnion). Díky pravidelným a včasným měsíčním platbám se vaše úvěrové skóre zlepší, což vám v budoucnu umožní lépe se kvalifikovat na úvěrové linky.
O úvěry na zvýšení úvěrové historie si obvykle můžete zažádat prostřednictvím bank a družstevních záložen, ale i některých online poskytovatelů půjček. Tyto typy půjček se nabízejí v částkách od 300 do 1 000 dolarů s dobou splatnosti od šesti do 24 měsíců. Váš věřitel si peníze, které si půjčíte, ponechá a uvolní je až po uhrazení všech měsíčních splátek. Někteří věřitelé vám na konci doby splatnosti dokonce vrátí část úroku, který zaplatíte.
Největší nevýhodou těchto typů půjček je, že vynechání i jediné splátky může poškodit vaši úvěrovou historii. Je to proto, že vaše úvěrová zpráva sleduje historii splácení, která tvoří 35 % vašeho skóre. Pokud vynecháte jedinou splátku, vaše kreditní skóre se může podle myFICO snížit až o 60 až 110 bodů. Proto je důležité porovnávat nabídky půjček od poskytovatelů úvěrů a vybrat si věřitele, který vám umožní předběžnou kvalifikaci, aniž by musel vaši úvěrovou historii důkladně prověřovat.
Co je to úvěrová linka?
Úvěrová linka (LOC) je předem stanovený úvěrový limit, který lze v průběhu času opakovaně využívat a splácet, podobně jako funguje kreditní karta. Věřitelé nabízejí zajištěné i nezajištěné úvěrové linky v závislosti na vašich potřebách a finanční situaci.
Na rozdíl od půjček, které jsou poskytovány jednorázově a vyžadují měsíční splátky, vám LOC umožňují přístup k úvěru pouze tehdy, když jej potřebujete. Věřitelé mohou nabízet osobní úvěrovou linku, úvěrovou linku na bydlení (HELOC) nebo jiné typy úvěrů, ke kterým lze získat přístup pomocí speciální karty nebo šekové knížky. V závislosti na typu úvěrové linky můžete za přístup k penězům platit poplatky, jako jsou transakční poplatky nebo měsíční poplatky za správu.
U hypotečního nebo osobního úvěru budete pravděpodobně muset poskytnout zástavu, například spořicí účet nebo hotovost, kterou může věřitel zabavit, pokud neprovedete požadované platby. Naproti tomu nezajištěný osobní nebo firemní úvěr není vázán na žádnou zástavu a pravděpodobně budete platit vyšší úrokové sazby než u půjčky.
Úvěrové linky jsou nejvhodnější pro průběžné výdaje nebo správu cash flow, jako jsou měsíční náklady na kancelářské potřeby, rodinná dovolená nebo budoucí financování rekonstrukcí. Také mívají nižší minimální splátky než běžné půjčky.
